Sisu
- etappidel
- 1. osa Jälgige oma sissetulekuid ja väljaminekuid
- 2. osa Eelarve koostamine
- 3. osa Hakka eelarveprobleemiks
Kui teie eelarve on paigas, saate selgelt hinnata, mis teil veel maksta on, vaadata oma tulevikku rahaliselt ja saada isegi inimeseks, kes on rahulik ja lõdvestunud. Kulude vähendamist ei pea tingimata tegema see, et koostate oma eelarve. See võimaldab teil lihtsalt teha tõhusamaid rahalisi otsuseid.
etappidel
1. osa Jälgige oma sissetulekuid ja väljaminekuid
-
Koguge kulutuste ajaloo rekonstrueerimiseks vajalikud dokumendid. Iga kuu kulutatud summade korrektseks prognoosimiseks on vaja varasemaid arveid, konto väljavõtteid ja mitmesuguseid laekumisi, mille olete võibolla kogunud. -
Oma eelarve saavutamiseks kaaluge tarkvara kasutamist. Finantsvaldkonnas on isiklike rahanduse juhtimistarkvara kiiresti moes. Seda tüüpi programm on varustatud vahenditega isikustatud eelarve koostamiseks, samuti kasulike vahenditega tulevaste rahavoogude kavandamiseks. See võimaldab teil oma kulutamisharjumusi paremini mõista. Siin on mõned populaarsed tarkvarad oma rahanduse haldamiseks:- piparmünt
- Quicken
- Microsofti raha
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Koostage arvutustabel. Kui otsustate mitte valida konkreetse tarkvara kasutamist, saate oma eelarve kindlaks määrata lihtsa arvutustabeli abil. Idee on koondada tabelisse kõik oma kulud ja sissetulekud aasta jooksul. Koostage arvutustabel, kus kuvatakse selgelt kogu teave, et saaksite kiiresti kindlaks teha piirkonnad, kus saaksite oma kulusid optimeerida.- Pange lehe ülaosas lahtrite rida (alustades lahtrist B1) aasta 12 kuuga.
- Kulude ja tulude kirjendatud veerg A. Esmajärjekorras saate valida sissetuleku või kulu. Segaduste vältimiseks peate lihtsalt veenduma, et tulud rühmitate ja kulutate koos.
- Kulud saab grupeerida alamrubriikide kaupa. Näiteks võite luua kategooria "teenused", mis hõlmab teie telefoni-, elektri-, vee- ja gaasiarveid.
- Otsustage, kas soovite arvestada üksusi, mis arvatakse teie töötasust otse maha, näiteks kindlustus, pension või maksud. Kui te ei võta seda arvesse, kontrollige, kas jaotises "Sissetulek" kasutate pigem oma puhastulu (pärast mahaarvamisi) kui brutotulu (enne mahaarvamisi).
-
Esitage oma viimase 12 kuu eelarve kinnitamiseks dokumendid. Lisage kõik oma 12 kuu kulud ja sissetulekud, kasutades oma konto ja krediitkaardi väljavõtteid, et oma rahavoogu õigesti hinnata. -
Tehke oma igakuisest sissetulekust ajalugu. Kas saate kindlat palka, mis annab teile kindlalt teada, mida te iga kuu teenite? Kas olete füüsilisest isikust ettevõtja, kelle sissetulek kõigub iga kuu? Kui teatate oma sissetulekud viimase aasta jooksul, saate paremini hinnata oma keskmist kuusissetulekut.- Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, siis teadke, et teenitav ei vasta täpselt sellele, mille panite taskusse. Teenitud summalt peate maksma maksu. Määrake, kui palju peaksite maksma, ja lahutage see summa oma igakuisest sissetulekust, et saada täpsem arv.
- Kui olete töötaja, ärge arvestage võimalikku tulumaksutagastust kogu sissetulekust. Teie igakuises sissetulekus peaks olema ainult see, mille tegelikult taskusse olete pannud, kui olete maksud maksnud. Kui saate maksudelt tagasi, saate teha kõike, mida soovite. Kui te seda siiski ei saa, ei pea te selle pärast muretsema.
-
Märkige arvutustabelis kõik oma kulud kuu kaupa. Millised on arved, mida peate iga kuu maksma? Kui palju kulutate iga kuu sisseoste ja gaasi? Kas käite igal reedel restoranis või kord nädalas kinos? Kui palju kulutate ostlemisele? Märkides kõike, mida aasta jooksul kulutate, peaksite oma kulutamisharjumustest paremini aru saama. Tegelikult alahindavad enamik inimesi oma igakuiseid kulutusi. -
Analüüsige oma väljaminekuid ja sissetulekuid. Kui kulutate rohkem kui teenite, elate üle oma võimaluste. Peaksite oma eelarve jagama kaheks osaks:- fikseeritud tasud : see on kulud, mida teete iga kuu, näiteks arved, kindlustus, laenud, toit, samuti vajalikud asjad, nagu riided ja puhastusvahendid,
- suvakohane kulutamine : see on aeg-ajalt kulutamine, mis võib olla "vabatahtlik", näiteks meelelahutus, puhkus ja muud luksuskaubad.
2. osa Eelarve koostamine
-
Tehke esialgne eelarve. Tänu esimeses osas loodud ajaloole peaksite paika panema täpse esialgse eelarve. Pärast sissetuleku ja püsikulude arvutamist peaksite kindlaks määrama, kuidas soovite oma äranägemise järgi raha kulutada.- Püsikulude arvutamiseks peaksite eelmise aasta iga kuu keskmiselt arvestama ja lisama umbes 5%. Seega, kui teie elektriarve varieerub sõltuvalt aastaaegadest, kuid mis maksab teile keskmiselt 210 € kuus, peaksite selle kuluna arvestama 220 € kuus.
- Ärge unustage arvestada oma püsikulude erinevustega, näiteks õppelaenu tagasimaksmisel või uue auto jaoks summa lisamisel.
-
Seadke valikuliste kulude eesmärgid. Nüüd, kui teate, kui palju peate iga kuu kulutama, saate otsustada, mida soovite sellega teha. See eesmärk peaks olema selge, saavutatav ja selgesõnaline. Siin on mõned näited lühiajalistest eesmärkidest:- eraldage 8 000 € kokkuhoid, mida vajadusel kasutada
- paigutage 5% igast palgast hoiukontole
- hüvitage krediitkaardiga tehtud kulud 12 kuu jooksul
- eraldanud 6000 eurot puhkuseks
-
Optimeerige oma maksusoodustusi. Mõni raha säästmise viis annab teile õiguse maksusoodustuste saamiseks. Kui paned raha otse pensioni kogumiskontole, saab selle raha maksudest maha arvata. Mõni ettevõte on otse pensionisissemaksetega soolas, mis säästab teid veelgi. -
Eelarvestage ülejäänud valikulised kulud. Eelarve selle osa saavutamiseks peate oma väärtustega selgeks saama. Millised on teie väärtused ja kuidas soovite kulutada oma raha, et olla nendega nõus? Lõppude lõpuks on raha ainult vahend ja mitte eesmärk.- Milline inimene sa oled? Mida sulle meeldib teha? Paljud inimesed kulutavad raha oma hobidele, huvidele või headele töödele. Kaaluge oma raha kulutamist kogemusele, mis teid rahuldab.
- Mõelge sellele, mis teid tõeliselt õnnelikuks teeb. Paljud inimesed arvavad, et raha kulutamine elamuste saamiseks teeb teid õnnelikumaks kui millegi omamiseks kulutatud raha.
- Kaaluge raha säästmist reisimiseks või puhkusele minekuks.
3. osa Hakka eelarveprobleemiks
-
Austage oma eelarvet ilma liigsete kuludeta. Eelarve esimene reegel, mis on peaaegu ainus, on sellest kinni pidada. Isegi kui see tundub ilmne, on teie eelarve ületamise oht suur, isegi kui olete selle sisse seadnud. Olge kursis oma kulude ja sellega, milleks teie raha kulutate. -
Proovige oma kulusid vähendada. Suurte kulude vähendamine on kõige tõhusam viis eelarve täitmiseks, isegi kui see pole kena. Kui lähete igal aastal puhkusele, võiksite kaaluda seda aastat mitte minna. Plussiks on ka väikeste kulude vähendamine.- Tuvastage ise pakutavad luksuskaubad ja vähendage neid. Kui teile meeldib massaaži teha üks kord nädalas või kui soovite pakkuda kallist veini, vähendage nende kulude kulusid ja pakkuge neid ainult üks kord kuus või iga kahe kuu tagant.
- Säästke väikeste ostude pealt raha, keskendudes geneerilistele kaubamärkidele ja valmistades sagedamini ise süüa. Vältige söömist väljas rohkem kui üks või kaks korda nädalas.
- Vaadake, kas saaksite oma püsikulusid vähendada, keskendudes odavamale telefoniplaanile, televiisori tellimuse vähendamisele või kodu energiatõhususe parandamisele.
-
Nautige end aeg-ajalt, kuid olge siiski mõistlik. Teie raha teenimine on teie teenimine, mitte vastupidi. On oluline, et teeksite endale kuu aega natuke nalja, mis ei kahjustaks teie eelarvet, sest teil ei tohiks olla muljet, et teil on vaja köisi oma eelarve või raha vastu lüüa.- Ärge kuritarvitage oma premeerimissüsteemi nii kaugele, et see muutub kahjulikuks ja mõjutab teie eelarvet. Parim oleks see, kui saaksite nautida väikseid odavaid esemeid, näiteks latte või uut särki, ilma et peaksite endale võtma suuremaid kulutusi, näiteks puhkust või kallist kingapaari.
-
Makske oma krediitkaardi saldo välja iga kuu. Krediitkaardi kasutamisel peaksite tarbetute kulude vältimiseks hoidma end vabas õhus leidmast. Kui see ei õnnestu, peab teie prioriteet olema arvelduskrediidi võimalikult kiire tühistamine, et tasakaalus olla.- Maksake suurema osa oma iganädalaste ostude eest sularahas, eriti "lisateenuste" eest, näiteks kui sööte väljas või kohtlete latte. Saate oma eelarvet paremini kontrollida, kuna kaardiga maksmise asemel on lihtsam näha, mida kulutate sularahale.
-
Vähendage oma makse. Maksudeklaratsiooni esitamisel optimeerige oma mahaarvamised mõne ostetud asja suhtes.- Hoidke kviitungeid, eriti kui olete füüsilisest isikust ettevõtja ja töötate kodust või eemalt. Tagasipöördumisel saate töölepingu osana teatud kaubad üle anda.
- Võiksite oma raamatupidajalt küsida, kuidas saada töölepingu osana maksusoodustusi või leida ise võimalusi.
-
Esitage oma kodu väärtustamisele väljakutse. Kui olete omanik, saate oma kinnisvaramaksu vähendada, seades kahtluse alla professionaali antud hinnangu teie varale, kui teil on oma taotluse rahuldamiseks piisavalt argumente. -
Ärge tuginege raha õnnelikule tagastamisele. Ärge lootke, et saate varanduslikku sissetulekut, näiteks aasta lõpu boonust, pärandit või maksusoodustust. Oma eelarves peaksite arvestama ainult rahaga, mis on teile tagatud.