Sisu
Selles artiklis: Raha eelarvestamineArukate viiside kulutamineSäästmine tuleviku jaoks12 Viited
Raha haldamine võib tunduda keeruline ülesanne, kuid seda ainult seetõttu, et te ei võtnud selle tegemiseks aega. Täna on oma rahaasjade korrastamine lihtsam kui kunagi varem. Põhjendatud eelarvestamise, arukate säästude ja oma tuludele ja kuludele erilise tähelepanu pööramise abil saate oma raha arukalt hallata, omamata isegi ärijuhtimise magistrikraadi.
etappidel
1. meetod Raha eelarvestamine
-
Tehke nimekiri oma igakuisest garanteeritud ja regulaarsest sissetulekust. Hinnake kogu oma sissetulekut igakuiselt. Ärge lisage sissetulekut, mida loodetakse saada ületunnitöö eest, näpunäiteid, boonuseid või midagi muud, mis pole garanteeritud. Kasutage ainult seda tulu, mille kuu lõpus olete kindel. See annab teile selge ettekujutuse rahasummast, mille peate iga kuu kulutama, mis võimaldab teil välja töötada konkreetse eelarve.- Igasugust lisaraha (jootraha, boonust) tuleb pidada lisarahaks. Ainult sissetulekute haldamise kavandamine annab teile kindluse, et probleemide ilmnemisel on teil piisavalt raha oma kulude katmiseks. See olukord kajastub ka täiendavate rahasummade "toredates üllatustes", kui see juhtub.
-
Jälgige täpselt kõiki igakuiseid kulusid. Hoidke oma kviitungitest aru, et saaksite oma kulutamisharjumustest selgelt aru. Õnneks on kaasaegne tehnoloogia teinud selle lihtsamaks kui kunagi varem, kuna saate krediitkaardikulude ja pangandustegevuse kohta teada saada Interneti-ühenduse kaudu. Enamik panku liigitab seda isegi vastavalt kululiigile, eriti toidu või toidu, gaasi või üüri jaoks.- Kui kulutate raha sularahas, hoidke kviitungit ja kirjutage, mida ostsite.
- Rakendused, nagu Mint, Mvelopes, HomeBudget ja muud, võimaldavad teil krediitkaarte, pangakontosid ja investeeringuid ühes kohas sünkroonida, esitades oma kulude graafikud kategooriate kaupa. See on suurepärane viis oma kuludest aimu saamiseks ilma liigsete vaevadeta.
-
Jagage oma kulud kolme ossa, nimelt püsikuludeks, hädavajalikeks ja mittevajalikeks. See on parim viis näha, kui palju raha saate kokku hoida, ja hakata arukalt kulutama.- Püsikulude hulka kuuluvad kulud, mis ei muutu kuust kuusse ja mis tuleb teha, sealhulgas rent, laenu tagasimaksed, automaksed jne.
- Olulisteks kuludeks on toidukaubad, transport, arved ja palju muud. Ühesõnaga, see on kõik, mida peate elama, kuid kulud erinevad kuude lõikes.
- Mittevajalikud kulud hõlmavad kõiki muid kulusid, näiteks kinopiletid, väljasõidud jookide juurde sõpradega, mänguasjad või puhkevõimalused. See on kõige olulisem tase, kus enamik inimesi mõistab, et suudavad raha säästa.
-
Pidage iga kuu üle arvestust. Sa ei saa seda lihtsalt üks kord teha ja teeselda, et tal on täiuslik eelarve. Parim viis kulutuste jälgimiseks on kogu aeg oma kulutustel silma peal hoidmine, analüüsides vähemalt kord kuus, kuidas teil läheb. Üldiselt on teie sissetulek sama, mis tähendab, et kui tunnete raha kaotamist, peate oma kulutusi kohandama.- Kirjutage igakuine sissetulek ja kulud tabelisse. Neid saab kirjutada ka ajakirja või märkmikku. Nende numbrite kõrvuti hoidmine võimaldab teil näha, kui palju olete oma kulutustega ületanud.
-
Arvutage kokkuhoitud summa pärast püsikulude tegemist. Kui kulutaksite ainult elamiseks vajalikku raha, kui palju saaksite oma sissetulekutest säästa? Võtke oma garanteeritud sissetulek ja lahutage kindlaksmääratud ja oluline sissetulek, et otsustada, mida peate iga kuu kulutama. Raha targaks haldamiseks peate seda numbrit teadma, kuna see on säästude ja meelelahutuse taskuraha. -
Jagage allesjäänud ülejääk kaheks pooleks. Jagage järelejäänud ülejääk kaheks osaks, sealhulgas säästud või investeeringud ja oma tegevusega seotud kulud. Majandusteaduses on mitu teaduslikku kontseptsiooni, mis on seotud rahasummaga, mida peate iga kuu kokku hoidma, ja kõigil on eeliseid ja puudusi.- Kontseptsioon, mille kohaselt minimaalne riba, mille peate kokkuhoiuks kõrvale panema, on 10%. See väärtus tõuseb kiiresti ja ei mõjuta teid pikas perspektiivis liiga sageli. Seda raha tuleks kasutada ka võlgade tasumiseks, kui see on tohutu ja kui intressitasud on suured.
- Mõiste, et 20% protsenti peetakse heaks kokkuhoiu summaks. See tagab, et iga 5 või 6 kuu tagant on teil piisavalt sääste, et kaitsta ennast terve kuu jooksul, kui teiega juhtub midagi. See võimaldab teil säästa palju raha, ilma et see mõjutaks teie elustiili oluliselt.
- Mõiste, et 30% sissetulekust säästmine on eesmärk, mida kõik peaksid püüdma saavutada. See säästab teie raha pensionile jäämiseks, sellisteks olulisteks tegevusteks nagu puhkus ja suured kulud (autod, õppemaks jne). Kuid see võib pikas perspektiivis teie rahalisi ressursse piirata.
2. meetod Kulutage arukalt
-
Pange paika isiklik eelarve ja pidage sellest kinni. Kui teate, kui palju raha teil on, peate võtma endale kohustuse mitte kulutada rohkem kui teil on. Kui teile meeldib riideid osta (teil on kirg moe vastu), peate õppima endalt küsima järgmist küsimust: kas ma tõesti pean seda ostma? Ärge raisake raha disainimärkidele ja vali selle asemel vabaajarõivad. Poes käige messidel, kuid ainult siis, kui teil neid asju tõesti vaja on.- Millised on teie prioriteedid elus (head söögid, puhkused või lihtsalt perega aja veetmine)? Oma isiklike eelistuste tundmine sisseostude tegemisel võib takistada teil impulssostude tegemist.
- Millised on teie elu aspektid, mida saate tähelepanuta jätta ja vaevu märgata (hommikukohviga kaasas olev ümmargune kakuke, sajad kaabelkanalid, millel teil on raskusi, veepudelid jne)?
-
Arvete tasumiseks kasutage ainult krediitkaarte. Krediitkaardid pole vaba raha. Krediitkaartidelt võetavad intressimäärad on kõrged, isegi kui neid teilt kohe ei võeta. Raha mõistlik haldamine tähendab ka krediitkaartide mõistlikku kasutamist. See on teie eelarve pikendamine ja mitte eraldi väljaminek. Teie kaardi vastutustundlik kasutamine aitab aga saada krediiti, mis on vajalik auto- ja kinnisvaralaenude jaoks. Altpoolt leiate muid näpunäiteid, mida tuleks kaaluda.- Enne kaardi registreerimist lugege läbi kogu kohustuse vormi sisu. Mis on kuu intressimäär? Kuidas arvutatakse minimaalne makse? Kas sekkumistasudega on seotud aastatasud või arvelduskrediidi tasud?
- Püüdke alati selleks, et maksta rohkem kui kuus nõutav miinimum. Näiteks kui maksate iga kuu kogu jäägi, ei maksa te tulevikus intressi.
- Krediitkaardist piisab enam kui palju (mitme arve ja avalduse kogumine on kindel viis võla kogumiseks).
- Vähendage krediidikulutusi, nii et võite jääda oma limiidi piiridesse 30–40%. Te ei pea kunagi selle piiri lähedale jõudma, kuna seda on sageli keeruline müüa, ilma et peaksite tegelema ülikalli intressimääradega.
-
Poodides ostes oma eesmärgi selge ettekujutus omada. Impulssostmine on nutikatele ostjatele ja finantsjuhtidele pidev mure. Enne millegi ostmist peate endalt küsima järgmise küsimuse: "Kas ma vajan seda tingimata enne elamist? Kas ma saan sellest pikas perspektiivis kasu? Kas see on lühiajaline nauding? Ärge pidage ostmist huvitegevuseks ja säästke seda raha hädavajalikeks kuludeks.- Enne sinna minemist koostage nimekiri võistlustest, mida poes teha tuleb. See aitab säästa ja planeerida sööki tõhusalt, nii et ükski toit ei läheks raisku.
- Ärge kunagi ostke toodet ainult sellepärast, et see on müügil. Raha kulutate ikkagi, hoolimata sellest, milliseid näpunäiteid teistele saate.
-
Enne suurema ostu tegemist tehke oma uurimistöö. Näiteks ei ole auto ostmine impulsiivse ostja jaoks ette nähtud. Samuti pole praegu vaja, et teid lohistataks väljakule, olenemata sellest, millise automüüjaga te räägite. Saate palju raha kokku hoida, kui kulutate enne ostukohta minekut 2 või 3 tundi teile meelepärase auto, kodu või kodukino süsteemi uurimiseks. See säästab teid pettuse eest pettuse eest ja võimaldab teil osta seda, mida kolisite, ega midagi muud.- Otsige Internetist ja määrake sobiv kulude künnis, mis on maksimaalne summa, mille kulutate autole, majale või muule esemele. Seisake sellel lävel ükskõik, mida müüja ütleb.
- Otsige välja summa, mida üksus peaks kuulama, ja pidage seda meeles.
- Võrdluse saamiseks küsige toote hinda 2 või 3 müüjalt. Kui läbirääkimiste ajal tunnete end mugavalt, võite teatada müüjale, et teil oli sarnane või parem hind, ja paluda tal oma hinda vähendada.
- Kui teil on vaba aega, oodake ja jälgige müüki. Näiteks üldiselt pakuvad automüüjad suvel müüki.
-
Võimaluse korral ostke lahtiselt. Ehkki oma hädavajalikke kulutusi (näiteks toit) on keeruline vähendada, pole see siiski võimatu. Hulgiostmine on kallim, kuid säästab pikas perspektiivis raha. Kulude vähendamiseks võite osta hügieenitarbeid, toitu ja puhastusvahendeid veebist või suurtest hulgiladudest.- Toidu ostmisel säästate ainult raha, kui te toitu ei raiska. Muidu maksate lihtsalt sama toote eest, mida tavaliselt tarbite, rohkem raha.
- Õppige lugema "ühikuhinda", mis on märgitud väikese toote etiketile poodides, mis kannavad kindlaid konkreetseid nimekirju (hind tosin, hind kilogrammi kohta). Hulgimüügitoodetel on madalam ühikuhind, mis tähendab, et teil on võimalus saada rohkem tooteid madalama hinnaga.
-
Kui teil on raskusi säästmisega, siis jätkake rahaga, mida saate kulutada. Kui olete rahaliselt raskustes, on üks parimaid viise, kuidas vältida liigseid kulutusi, kuu kuu jooksul sularahas kulutatud summa väljavõtmine. Jagage see summa erinevatesse ümbrikesse, üks toidu jaoks, üks gaasi jaoks, teine üüriks jne. Sel moel teate täpselt, kui palju raha teil on. Jätke oma deebet- või krediitkaart koju. Deebet- või krediitkaarti on palju lihtsam kasutada, kui ei mõtle ostule.Kui teil on vähemoluliste asjade ostmisel iga kord sama palju sularaha, mõtlete tõenäolisemalt tõsiselt.
3. meetod Säästmine tulevikuks
-
Seadke endale eesmärk, et teil oleks kogu aeg kättesaadav vähemalt 3–6 kuud jooksvaid kulutusi. Paljud finantsnõustajad soovitavad koguni kaugemale jõuda, st kokku hoida vähemalt 9–12 kuud, kuid hädaolukorras vajaminev absoluutne miinimumvaru on 3 kuud. Seda raha kulutatakse ainult siis, kui seda vajate, eriti olukordades, kus kaotate töö või kui peate maksma raviarveid.- Millised on püsivad ja olulised kulud, mida teete kuuks? Korrutage see arv 3 või 6 kuuga, et saada hädaolukorras oma säästude minimaalne väärtus.
-
Tehke nimekiri oma eesmärkidest. Kas olete kavandanud Arubasse taganemise või puhkuse järgmisel aastal? Sõltuvalt sellest, miks soovite säästa, muutub iga kuu säästetav summa drastiliselt. Tehke nimekiri sündmustest, mille jaoks soovite säästa, nende maksumusest ja seejärel kuude arvust enne sündmust. Näiteks soovite järgmisel aastal uue töö jaoks auto osta. Otsite kasutatud autot 5000 euro eest ja töö peab algama 6 kuu pärast. See tähendab, et auto ostmiseks tuleb kokku hoida umbes 834 eurot kuus.- Alustage pühade ajal säästmist 5–6 kuud ette. Isegi 50 € kuus võimaldab teil detsembrikuu kingitustele garantii 300 €.
- Kunagi pole liiga vara hakata raha säästma, et oma lapsi kõrgkooli saata. Avage neile alates sünnist erinevad säästukontod ja muutke need säästmise prioriteediks.
-
Investeerige tulevikku nii vara kui võimalik. Kui panustate aastas 20 000-aastaselt pensionisäästuks 5000 eurot, teenite teile kaks korda rohkem raha kui pensionile jäädes kui keegi, kes investeerib 40-aastaselt 20 000 eurot aastas. See on tingitud asjaolust, et aja jooksul tekitab väike rahasumma intressi. Need omakorda tekitavad muid huve, mis suurendavad teie raha kiiresti. Lühidalt öeldes teenib nüüd säästmine dividende hiljem. -
Salvestage ja makske võlad igal võimalusel korraga. Ärge proovige tähtsustada üht kulu teise suhtes, kuna see võib kaotada palju raha. Näiteks võite laenude uuringutest 2500 euro suuruse amortisatsiooni teha oma maksudelt ja intressimäärad jäävad alati fikseerituks. See tähendab, et miinimumi maksmine praegu ja sularaha ülejäägi peatamine säästude korral aitab tõesti raha kokku hoida, kuna amortisatsioon korvab intressimakseid ja säästudel on intresside teenimiseks vajalik aeg.- Selle reegli erand on kõrge intressiga krediitkaardivõlg. Näiteks peate krediitkaardivõlgade tasumiseks võtma kaks kuni kolm kuud, kui need on nii suured, et te ei saa nendega enam hakkama või saate maksta ainult intressi.
-
Pange oma kasum kõrvale ja suurendage kokkuhoidu. Kui vähegi võimalik, võtke oma kasum ja pühendage see oma säästudele ja investeeringutele. Võib-olla on teil kiusatus osta kena uus auto või mänguasi, kuid raha säästmine teeb teie elus hilisema muudatuse.- Kui saate tõusu, lisage see summa oma igakuistele säästudele. Säilitate sama elustiili ja säästate pikemas perspektiivis rohkem raha.
-
Otsige välja teile sobiv pensioniplaan. Prantsusmaal on üle 600 põhilise pensionikava ja üle 6000 täiendava pensioniskeemi, millest kõigil on eeliseid. Küsige siiski oma personaliosakonnalt, millised võimalused teil on. Mõned ettevõtted pakuvad ka mitmesuguseid konkreetseid dieete ja muid võimalusi. Oluline on valida pakkumine, mis vastab kõige paremini teie vajadustele ja nõudmistele.- Ärge kunagi eemaldage raha, mille olete kulutanud pikaajalisele investeeringule, enne kui see tekitab huvi. Teilt võidakse nõuda lõivude maksmist või kõigist saadud intressidest loobumist.